Калькулятор сложных процентов
Расчёт доходности инвестиций со сложным процентом, ежемесячными пополнениями и учётом инфляции
Результат расчёта
Параметры заполнены — нажмите «Рассчитать», результат появится здесь
Сложный процент — механизм, при котором начисленные проценты прибавляются к телу вклада и сами начинают приносить доход. Калькулятор считает итоговую сумму с начальным капиталом, ежемесячными пополнениями, выбором частоты капитализации и поправкой на инфляцию. Близкие сценарии считают вклад по ставке банка, APR/APY через эффективную ставку и накопления с инфляцией без доходности.
Как считается
База — формула FV = P × (1 + r ÷ n) в степени n × t, где P — начальная сумма, r — годовая ставка в долях, n — число капитализаций в году, t — срок в годах. Пополнения делаются ровно 12 раз в год: в начале месяца деньги успевают «поработать» до его конца, в конце — нет. При ежедневной капитализации используется модельный год из 365 дней без привязки к календарю. Непрерывное начисление считается через экспоненту: FV = P × e^(r × t). Инфляция не трогает номинал — она делит итог на индекс цен, давая реальную стоимость.
Пример с числами
100 000 ₽ под 10% годовых на 5 лет с ежемесячной капитализацией и пополнением 5 000 ₽ в начале каждого месяца. Номинал без пополнений дал бы 100 000 × 1,0083⁶⁰ ≈ 164 531 ₽. С пополнениями итог — 554 942,80 ₽: внесено 400 000 ₽, начислено 154 942,80 ₽ процентов. При инфляции 7% реальная стоимость итога — 395 666,55 ₽ в сегодняшних деньгах: доходность 10% обгоняет инфляцию, но не с запасом, который кажется на первый взгляд.
Частые ошибки
- Считать проценты от начальной суммы все годы: при капитализации база растёт, и «10% от 100 000» верны только для первого периода.
- Сравнивать номинал и реальную стоимость: 554 942,80 ₽ на счёте и 395 666,55 ₽ в сегодняшних ценах — один и тот же итог в двух измерениях.
- Ждать эффекта на коротком сроке: сложный процент набирает силу после 5–10 лет, на год-два он почти не отличается от простого.
- Путать частоту капитализации с частотой выплат: причисленные, но не выплаченные проценты реинвестируются, и доходность выше.
Что влияет на результат
Шесть входов: начальная сумма, ставка, срок, частота капитализации, пополнение и инфляция. Срок — главный множитель: те же 10% за 20 лет превращают 100 000 ₽ в 672 750 ₽ при ежегодной капитализации и в 732 807 ₽ при ежемесячной. Пополнение в начале месяца выгоднее конца — на пятилетке это десятки тысяч. Частота капитализации даёт прирост до непрерывного предела: разница между ежегодной и ежемесячной при 10% — около 0,4% за десять лет, но на крупных суммах она в рублях.
Чем отличаются соседние калькуляторы
Здесь — универсальная математика сложного процента с пополнениями. Вклад привязан к банковским ставкам и налогам. APR/APY переводят номинальную ставку в эффективную без расчёта итога по вашим пополнениям. Накопления и инфляция считают тот же сценарий без доходности — для сравнения «с процентами против без».
Связанные калькуляторы
Разбор по теме
Частые вопросы
Что такое сложный процент простыми словами?
Это когда проценты, начисленные за период, прибавляются к сумме вклада и в следующем периоде сами участвуют в расчёте. Со временем капитал растёт ускоряющимися темпами.
Как частота капитализации влияет на доход?
Чем чаще начисляются проценты, тем больше итоговая сумма. Разница между ежегодной и ежемесячной капитализацией при 10% годовых на 10 лет — около 0,4%. А непрерывное начисление даёт верхнюю границу доходности.
Стоит ли учитывать инфляцию?
Да. Калькулятор показывает реальную стоимость итогового капитала — то есть сколько он будет стоить в сегодняшних деньгах. Это важно для долгосрочных целей от 5 лет и больше.
Что лучше: вносить деньги в начале или в конце месяца?
В начале. Пополнение, внесённое в начале периода, успевает «поработать» до конца месяца и принести чуть больше. На длинном горизонте разница заметна, хоть и невелика.
Можно ли использовать калькулятор для облигаций и ETF?
Да, если доходность инструмента предсказуема. Для волатильных активов результат будет лишь ориентиром — фактическая среднегодовая доходность может отличаться.